O que Fazer com seus Investimentos Após a Alta da Selic para 12,25% ao Ano: Estratégias para Aproveitar a Taxa de Juros Elevada

A decisão do Comitê de Política Monetária (Copom) de aumentar a Selic para 12,25% ao ano – e com a expectativa de que a taxa pode chegar a 15% em 2025 – coloca o Brasil em um cenário de juros mais altos por mais tempo do que muitos imaginavam. Esse aumento pode ser um desafio para a economia, mas também traz oportunidades para quem sabe como investir. A seguir, exploramos o que você pode fazer para tirar proveito dessa alta e garantir que seus investimentos estejam protegidos.

1. A Renda Fixa Se Torna Mais Atrativa: Tesouro Direto e CDBs

Com a Selic elevada, os investimentos em renda fixa se tornam opções ainda mais atraentes. Os títulos do Tesouro Direto atrelados à Selic, como o Tesouro Selic, passaram a ter rentabilidades mais vantajosas, o que os torna ideais para quem busca uma opção segura, com rendimento superior aos mais tradicionais CDBs.

• Tesouro Selic: Ideal para reservas de emergência, pois oferecem liquidez diária e rentabilidade atrelada à taxa básica de juros, o que garante ganhos interessantes enquanto a Selic permanece alta.

• Tesouro IPCA+: Com uma rentabilidade de cerca de 7% ao ano mais a inflação, esse título é uma boa escolha para quem busca rentabilidade no longo prazo e proteção contra a inflação, embora a volatilidade do mercado possa impactar seu valor antes do vencimento.

Dica de Especialista: Nicolas Borsoi, economista-chefe da Nova Futura, recomenda que, com a taxa Selic tão alta, a melhor estratégia seja investir no Tesouro Selic, que continua sendo uma das opções mais rentáveis para quem busca segurança.

2. Fundos Imobiliários e Ações: Cautela é a Chave

Embora os fundos imobiliários (FIIs) e as ações possam ser atraentes, o cenário atual exige cautela. Com as altas taxas de juros, a expectativa é que a bolsa brasileira tenha dificuldades de superar a rentabilidade da renda fixa em 2025.

• FIIs: Embora esses fundos possam oferecer uma rentabilidade interessante, os juros mais altos podem afetar os imóveis e, consequentemente, o desempenho de alguns FIIs. Para os investidores mais conservadores, a recomendação é aguardar o momento mais propício para entradas mais agressivas.

• Ações: As perspectivas para a bolsa brasileira em 2025 não são favoráveis, especialmente com a volatilidade e a pressão sobre as empresas devido aos altos juros. Especialistas, como Marcelo Bolzan, sugerem que o fluxo de dinheiro para a bolsa deve diminuir, tornando a renda variável menos atrativa a curto prazo.

Dica de Especialista: Se ainda assim desejar investir em ações, busque empresas exportadoras que podem se beneficiar com a valorização do dólar, e distribuidoras de dividendos que são mais sólidas e tendem a gerar uma rentabilidade mais estável a longo prazo.

3. Evite os Prefixados e Crédito Privado

A renda fixa ainda é a escolha mais segura no cenário atual. Porém, os títulos prefixados podem não ser uma boa escolha neste momento, já que a alta da Selic pode prejudicar sua rentabilidade, com o risco de eles pagarem menos do que o esperado se a taxa continuar subindo.

Além disso, papéis de crédito privado, como debêntures e CRAs/CRIs, devem ser evitados, pois com os juros altos, as empresas podem sofrer mais com o custo de financiamento, aumentando o risco de inadimplência.

Dica de Especialista: Julio Ortiz, sócio-fundador do family office CX3, recomenda que se evite os prefixados e as debêntures no momento, devido ao risco de os juros continuarem a subir.

4. Considere Investimentos no Exterior

Com a Selic no Brasil elevada e o risco de um ambiente econômico instável, uma diversificação internacional pode ser uma boa estratégia para proteger seu patrimônio. Investir em ações dos EUA, especialmente por meio de ETFs ou BDRs, pode ser uma alternativa interessante. O mercado americano, com o suporte do governo e uma política monetária menos agressiva, pode continuar a gerar bons retornos.

Dica de Especialista: Marcelo Bolzan sugere que, no atual cenário, vale a pena aumentar a exposição a ativos estrangeiros, como ações dos EUA, para preservar o patrimônio e ainda aproveitar a valorização do dólar.

5. Fique de Olho nas LCAs e LCIs

As Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e Letras de Crédito Agrícola (LCAs), que são isentas de Imposto de Renda, continuam sendo boas opções de renda fixa para quem deseja investir com mais segurança. Elas acompanham o CDI (próximo à Selic), oferecendo rentabilidade interessante sem o risco de tributos.

Dica de Especialista: Julio Ortiz aconselha que, ao investir em LCIs e LCAs, o ideal é escolher papéis dos grandes bancos, evitando os de instituições menores que podem oferecer maiores riscos.

Com a Selic alta, o cenário de 2025 pede uma estratégia conservadora e a diversificação de sua carteira, com foco em renda fixa, Tesouro Direto e investimentos internacionais. O momento exige cautela, mas com boas escolhas, é possível aproveitar as altas taxas de juros e garantir rentabilidade acima da média.